Bancos no Paraguai e Como Estrangeiros Podem Sacar Dinheiro: Um Guia Completo
O Paraguai, um dos países mais atraentes da América Latina para investidores e expatriados, combina estabilidade econômica, baixa tributação e um sistema bancário que atrai atenção internacional. Seja você um estudante brasileiro em Ciudad del Este, um investidor buscando contas offshore ou um viajante precisando de dinheiro local, entender o sistema bancário paraguaio e as opções para saques é essencial.
O Cenário Bancário no Paraguai: Um Panorama Atraente
Neste artigo, exploramos os principais bancos no Paraguai, destacando os digitais, e detalhamos como estrangeiros podem sacar dinheiro de forma prática e econômica em 2025. Vamos mergulhar nesse cenário financeiro fascinante! O sistema bancário paraguaio é regulado pelo Banco Central do Paraguai (BCP), sediado em Assunção, e é conhecido por sua estabilidade e sigilo bancário garantido por lei. Com 18 bancos operando em 2024, o país oferece uma combinação de instituições tradicionais e soluções digitais emergentes. O Paraguai não participa do Common Reporting Standard (CRS), o que significa que informações bancárias não são automaticamente compartilhadas com outros países, tornando-o um destino atrativo para contas offshore. Além disso, a possibilidade de manter contas em guaranis (PYG), dólares (USD) e até euros (EUR) adiciona flexibilidade para residentes e estrangeiros.
Bancos no Paraguai Tradicionais
Banco Itaú Paraguai: Líder de mercado, com ativos de US$ 3,62 bilhões em 2017, o Itaú é uma escolha sólida para quem busca serviços robustos, incluindo contas digitais, cartões internacionais e investimentos. É ideal para empresas e indivíduos com alta movimentação financeira.
Banco Sudameris: Eleito o banco do ano em 2024 pela The Banker, é o maior em créditos e o segundo em depósitos. Oferece serviços digitais e é reconhecido por sua eficiência para empresas estrangeiras.
Banco Continental: Segundo maior em lucros diários (US$ 31.737/dia em 2023), é uma opção confiável para contas corporativas e pessoais.
Banco Atlas e Banco Familiar: Após uma fusão em 2024, formam um dos maiores bancos do país, com 21% do mercado de cartões e foco em serviços digitais.
Outros bancos notáveis: Banco do Brasil, BBVA, Citibank, Banco Nacional de Fomento (BNF), Banco Amambay e GNB oferecem uma ampla gama de serviços, muitos voltados para estrangeiros com residência legal.
Bancos no Paraguai Digitais: A Revolução Financeira
Embora o Paraguai ainda esteja em fase inicial de adoção de bancos digitais puros, 2025 marca um momento de transição com a chegada de fintechs e a digitalização de bancos tradicionais. Aqui estão as principais opções:
eCLUB:
O que é? Uma conta digital voltada principalmente para estudantes brasileiros no Paraguai, mas acessível a qualquer pessoa com mais de 18 anos. É 100% gratuita, sem taxas de manutenção ou anuidade.
Destaques:
Adição de reais via Pix do Brasil, sem necessidade de código SWIFT.
Conversão instantânea de reais para guaranis no aplicativo.
Cartão físico para uso global e cartão digital para compras online no Paraguai.
Pagamentos via QR code, recargas de telefonia, serviços (água, luz, internet) e transporte.
Transferências gratuitas e instantâneas para outros bancos paraguaios ou usuários eCLUB.
Acesso a crédito (sujeito a aprovação).
Requisitos: RG e, para estudantes, comprovante de matrícula ou pagamento de mensalidade em uma universidade paraguaia. O cadastro é feito pelo aplicativo, com ativação rápida.
Por que escolher? Ideal para estrangeiros que precisam de praticidade e integração com o sistema brasileiro (Pix), com foco em transações locais e baixo custo.
Nubank (em prospecção):
Status: Rumores confirmados por um cônsul paraguaio em 2024 indicam que o Nubank planeja entrar no Paraguai como banco digital. Embora não esteja operacional em outubro de 2025, sua chegada é aguardada com entusiasmo.
Expectativas: Seguindo o modelo brasileiro, o Nubank deve oferecer conta digital sem taxas, cartão de crédito sem anuidade e transferências via Pix adaptadas ao mercado paraguaio. Sua entrada pode revolucionar o setor, atraindo jovens e populações subbancarizadas.
Impacto: A competição com bancos tradicionais e a eCLUB pode reduzir taxas e melhorar serviços digitais, beneficiando consumidores.
Contas Digitais de Bancos Tradicionais:
Bancos como Itaú, Sudameris, Atlas e BBVA oferecem contas digitais básicas com:
Cartão de débito virtual.
Acesso a plataformas online para movimentação em PYG ou USD.
Possibilidade de cartão de crédito com depósito fixo (US$ 1.000–2.000 por 1 ano).
Limitações: Essas contas são restritas a transações locais, sem suporte para transferências internacionais via SWIFT (exclusivo de contas “full”). Além disso, exigem residência legal e cédula paraguaia.
Atrativos: Algumas contas não têm taxas de manutenção ou oferecem cashback elevado (15-20%) em restaurantes, lojas e hotéis.
Como Estrangeiros Podem Sacar Dinheiro no Paraguai
Sacar dinheiro no Paraguai como estrangeiro é uma tarefa acessível, mas exige planejamento para evitar taxas elevadas e garantir praticidade. Abaixo, detalhamos as opções disponíveis em 2025, com foco em economia e conveniência.
1. Usando Cartões Brasileiros em Caixas Eletrônicos
Como funciona: A maioria dos caixas eletrônicos (cajeros automáticos) no Paraguai aceita cartões internacionais das bandeiras Visa (rede Plus) e Mastercard (rede Cirrus). Eles estão amplamente disponíveis em shoppings, áreas turísticas e grandes cidades como Assunção e Ciudad del Este.
Passo a passo:
Confirme com seu banco brasileiro se o cartão está desbloqueado para uso internacional.
Localize um caixa eletrônico compatível (bancos como Itaú, Sudameris e BBVA têm redes extensas).
Escolha sacar em guaranis (PYG) para evitar conversões automáticas com taxas desfavoráveis.
Insira o cartão, selecione a opção de saque e confirme a transação.
Custos envolvidos:
Taxas bancárias: Bancos brasileiros cobram tarifas fixas por saque (ex.: Banco do Brasil cobra US$ 2,50 por saque em USD).
IOF: Saques com cartões brasileiros têm IOF de 6,38%, o que encarece a operação.
Câmbio turismo: A conversão para PYG usa o câmbio turismo, menos vantajoso que o comercial.
Taxas locais: Alguns caixas eletrônicos cobram tarifas adicionais (variam de US$ 1 a US$ 5).
Vantagens:
Praticidade para emergências.
Ampla disponibilidade de caixas eletrônicos.
Desvantagens:
Custos elevados devido a taxas e câmbio desfavorável.
Risco de bloqueio do cartão se o banco não for notificado sobre a viagem.
Dica: Informe seu banco sobre a viagem e verifique a compatibilidade do cartão com redes locais antes de viajar.
2. Contas Bancárias no Paraguai
Estrangeiros com residência legal no Paraguai podem abrir contas em bancos locais, o que facilita saques e reduz custos.
Requisitos para abertura:
Cédula de identidade paraguaia e certificado de residência legal.
Documentos: Cópia autenticada e apostilada de RG, passaporte, certidão de antecedentes criminais, certidão de nascimento ou casamento (apostilada), comprovante de endereço e origem de fundos. Para contas “full”, exigem-se RUC (cadastro fiscal), comprovantes de renda, declarações de IVA e depósito mínimo (geralmente US$ 10.000).
Presença física: Necessária por 2-3 dias úteis para abertura.
Tipos de contas:
Contas básicas/digitais: Oferecem cartão de débito virtual, possibilidade de cartão de crédito com depósito fixo e movimentação em PYG/USD. Não permitem transferências internacionais via SWIFT.
Contas full: Incluem transferências internacionais, mas com maior escrutínio sobre a origem dos fundos.
Saque com contas paraguaias:
Use o cartão de débito em caixas eletrônicos locais sem IOF elevado (6,38%) ou taxas de câmbio turismo.
Taxas de manutenção: Algumas contas são gratuitas; outras custam até 220.000 PYG/mês (contas em PYG) ou US$ 77/mês (contas em USD) se o saldo mínimo não for mantido.
Benefícios: Descontos de 15-20% em estabelecimentos locais e cashback elevado com cartões de crédito.
Vantagens:
Menores custos em saques e transações locais.
Sigilo bancário garantido por lei.
Possibilidade de investimentos com rendimentos atrativos.
Desvantagens:
Exige residência legal, o que pode ser um obstáculo.
Burocracia para abertura, especialmente para contas “full”.
3. Bancos Digitais: A Opção Mais Prática
eCLUB:
Saque: Permite saques em caixas eletrônicos com o cartão físico, com taxas mínimas ou inexistentes (dependendo do caixa). O aplicativo mostra os detalhes da transação, incluindo conversão de reais para guaranis.
Vantagens: Ideal para estudantes brasileiros, com integração via Pix e conversão direta no app. Não exige taxas de manutenção ou anuidade.
Limitações: Foco em transações locais; saques internacionais podem ser restritos.
Contas digitais de bancos tradicionais:
Oferecem cartões de débito virtuais ou físicos para saques em caixas eletrônicos.
Taxas: Geralmente gratuitas para saques em caixas próprios; taxas locais podem ser aplicadas em outros bancos.
Limitação: Requerem cédula paraguaia e residência legal.
Nubank (futuro): Se operacional em 2025, pode oferecer saques com cartão de débito internacional, provavelmente com taxas reduzidas, seguindo o modelo de outros mercados.
4. Alternativas como a Wise
A Wise é uma plataforma multimoeda que se destaca como uma das opções mais econômicas para estrangeiros no Paraguai.
Como funciona:
Abra uma conta multimoeda gratuita online.
Solicite um cartão de débito internacional (gratuito).
Adicione reais via Pix e converta para USD ou outras moedas (ainda não suporta PYG diretamente em 2025).
Use o cartão para saques em caixas eletrônicos no Paraguai.
Custos:
IOF: 1,1% para contas da mesma titularidade, 0,38% para contas de terceiros.
Taxa de saque: Até 1.400 BRL por mês ou dois saques gratuitos; após isso, tarifas de US$ 1-2 por saque.
Câmbio: Usa a taxa comercial, sem margem de lucro, mais vantajosa que o câmbio turismo.
Vantagens:
Baixo custo em comparação com cartões brasileiros.
Facilidade de abertura (100% online, sem exigência de residência no Paraguai).
Transparência nas taxas via aplicativo.
Desvantagens:
Não suporta saques diretos em PYG (conversão para USD antes do saque).
Limite de saques gratuitos por mês.
Dica: Simule os custos no site da Wise (https://wise.com) antes de viajar.
5. Casas de Câmbio
Como funciona: Estrangeiros podem trocar reais, dólares ou euros por guaranis em casas de câmbio em cidades como Assunção, Ciudad del Este e Pedro Juan Caballero.
Custos:
Taxas de conversão variam, mas geralmente usam o câmbio turismo.
Algumas casas cobram taxas adicionais (1-3%).
Vantagens:
Acesso imediato a guaranis em espécie.
Não exige conta bancária ou cartão.
Desvantagens:
Risco de segurança ao carregar dinheiro em espécie.
Taxas e cotações menos favoráveis que plataformas como a Wise.
Dica: Compare cotações em várias casas de câmbio e evite trocar grandes quantias em áreas turísticas, onde as taxas são mais altas.
Dicas para Estrangeiros: Como Otimizar Saques e Reduzir Custos
Planeje com antecedência: Notifique seu banco brasileiro sobre a viagem e desbloqueie o cartão para uso internacional. Considere abrir uma conta Wise antes de viajar para saques mais econômicos.
Prefira contas locais ou digitais: Se você é residente no Paraguai, uma conta eCLUB ou uma conta digital de bancos como Itaú ou Sudameris reduz custos e oferece benefícios como cashback.
Evite saques frequentes: Cada saque com cartão brasileiro incorre em IOF (6,38%) e taxas fixas. Faça saques maiores para minimizar custos.
Use caixas eletrônicos de bancos conhecidos: Bancos como Itaú, Sudameris e BBVA têm redes confiáveis e taxas mais previsíveis.
Acompanhe o câmbio: Use aplicativos como Wise ou XE.com para monitorar taxas de câmbio e escolher o melhor momento para converter ou sacar dinheiro.
Considere a segurança: Evite carregar grandes quantias em espécie devido ao risco de roubo, especialmente em cidades menores, onde o crime organizado, como o PCC, tem presença.
Por Que o Paraguai é Atraente para Estrangeiros?
Além da praticidade para saques, o sistema bancário paraguaio oferece vantagens únicas:
Sigilo bancário: Proteção legal das informações financeiras, ideal para quem busca privacidade.
Não adesão ao CRS: Sem troca automática de informações com outros países, o Paraguai é um destino popular para contas offshore.
Baixa tributação: Depósitos de origem estrangeira não pagam impostos, e o sistema tributário territorial beneficia residentes fiscais.
Crescimento econômico: Com previsão de 3,8% de crescimento do PIB em 2025, o Paraguai é um hub financeiro em ascensão, apoiado por iniciativas do Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID).
Desafios e Perspectivas para 2025
Apesar de suas vantagens, o setor bancário paraguaio enfrenta desafios:
Burocracia para estrangeiros: A exigência de cédula e residência legal limita o acesso a contas locais para não residentes.
Infraestrutura digital: A penetração de bancos digitais é baixa, especialmente em áreas rurais, mas a chegada de fintechs como o Nubank pode mudar esse cenário.
Segurança: Assaltos a bancos e ciberataques são preocupações, especialmente com o aumento do crime organizado em regiões fronteiriças.
Olhando para o futuro, a integração do Pix via Bancard (com previsão de US$ 100 milhões em transações em 2025) e o crescimento de bancos digitais sinalizam um mercado mais acessível e moderno. A possível entrada do Nubank pode trazer maior competição, reduzindo taxas e ampliando a inclusão financeira.
Conclusão: Um Sistema Bancário em Transformação
O Paraguai oferece um sistema bancário estável e sigiloso, com opções que atendem tanto residentes quanto estrangeiros. Bancos tradicionais como Itaú, Sudameris e Continental dominam o mercado, enquanto a eCLUB lidera a revolução digital, especialmente para estudantes brasileiros. Para saques, estrangeiros podem optar por cartões brasileiros (com taxas altas), contas locais (para residentes), a Wise (econômica e prática) ou casas de câmbio (menos seguras). Com a chegada iminente do Nubank e a digitalização crescente, 2025 promete ser um ano de transformação no setor financeiro paraguaio.
Se você está planejando uma viagem, estudos ou investimentos no Paraguai, escolha a opção que melhor se adapta às suas necessidades. Para mais informações, visite os sites oficiais dos bancos (como www.itau.com.py ou www.sudameris.com.py) ou plataformas como Wise (www.wise.com) e eCLUB (www.eclub.com.py). Prepare-se para aproveitar o melhor do Paraguai com praticidade e economia!
